Comprar Carro Usado com Consórcio Contemplado - Olho Vivo

Ser contemplado é o momento mais esperado do consórcio, e cada vez mais gente usa a carta de crédito para comprar um seminovo em vez de um zero. Mas usar o consórcio contemplado para carro usado tem regras próprias: idade máxima do veículo, avaliação da administradora, documentação limpa e prazos para tudo isso acontecer. Quem não se prepara pode ver o carro escolhido recusado e perder o negócio com o vendedor.

Pode usar a carta de crédito para comprar usado?

Na maioria dos consórcios de automóveis, sim. A carta de crédito pode ser usada para comprar veículo novo ou usado, de loja ou de particular, desde que o carro atenda às regras do contrato. Essas regras variam de administradora para administradora, então a primeira coisa a fazer é ler o regulamento do seu grupo ou pedir as condições por escrito.

Os pontos que mais costumam aparecer no contrato:

Idade máxima do veículo, contada pelo ano de fabricação;
Avaliação do valor do carro, que normalmente toma como referência tabelas de mercado;
Vistoria ou laudo exigido pela administradora;
Alienação do veículo à administradora como garantia das parcelas restantes;
Documentação sem débitos ou restrições.

Como funciona a compra, etapa por etapa

Contemplação e aprovação de crédito: a administradora analisa sua capacidade de pagar o saldo e libera a carta;
Escolha do carro: você negocia com o vendedor, sabendo que o pagamento não é imediato;
Envio de documentos: dados do veículo, do vendedor e proposta de compra;
Avaliação e vistoria: a administradora confere valor e estado do carro, diretamente ou por empresa credenciada;
Alienação e transferência: o carro é transferido para o seu nome com o gravame a favor da administradora;
Pagamento ao vendedor: o crédito é liberado depois que a documentação estiver em ordem.

Esse ciclo leva dias ou semanas. Combine com o vendedor desde o início que o pagamento vem da carta de crédito, para ele não desistir no meio do caminho.

Por que o carro pode ser recusado

Motivo da recusa	Como evitar
Carro mais velho que o limite do contrato	Confirmar a idade máxima antes de negociar
Valor pedido muito acima da avaliação	Comparar com a Tabela FIPE e o mercado e completar a diferença com recursos próprios
Gravame de financiamento anterior não baixado	Exigir a quitação e a baixa antes da proposta
Restrição judicial ou administrativa	Fazer pesquisa veicular antes de tudo
Histórico de leilão ou sinistro de grande monta	Checar o histórico e fazer vistoria cautelar
Débitos de IPVA, licenciamento ou multas	Exigir quitação pelo vendedor antes da transferência

Muitas administradoras recusam ou restringem veículos com passagem por leilão, porque o carro serve de garantia e tem valor de revenda menor. Veja como checar isso em como consultar a situação do veículo pela placa.

Comprar de loja ou de particular com a carta?

As duas opções são possíveis na maioria dos contratos, mas a experiência muda bastante:

Loja ou concessionária: está acostumada a vender com carta de crédito, cuida de boa parte da papelada e costuma aceitar esperar a liberação. Em compensação, o preço tende a ser maior e a margem de negociação, menor;
Particular: geralmente tem preço melhor, mas muitos vendedores não conhecem o processo e ficam inseguros em entregar documento e carro antes de receber. É preciso explicar as etapas e combinar tudo por escrito.

Com particular, um cuidado extra: o vendedor precisa ser o proprietário que consta no documento, ou ter autorização formal para vender. A administradora vai conferir isso, e qualquer divergência atrasa a liberação. Se o carro ainda tiver financiamento ativo, a quitação e a baixa do gravame precisam acontecer antes, o que é explicado em gravame no veículo.

Também vale lembrar que a carta não cobre automaticamente o valor que o vendedor pede. Se o preço combinado ficar acima da avaliação, a diferença sai do seu bolso, e isso precisa estar claro antes de assinar qualquer compromisso.

A vistoria da administradora não substitui a sua

A avaliação feita pela administradora protege a administradora: ela confere se o carro vale o crédito e se serve como garantia. Ela não foi feita para encontrar todos os problemas que interessam a você, como uma repintura escondida, uma solda estrutural ou um desgaste que vai pesar no bolso.

Por isso, antes de enviar a proposta, vale fazer a sua própria vistoria cautelar. Ela tem duas vantagens: evita que você leve um carro problemático e reduz a chance de recusa, porque você descobre antes se existe algum impedimento. A lógica é a mesma do financiamento bancário, explicada em vistoria para financiamento.

Dicas para não perder o prazo nem o carro

Verifique o prazo de utilização da carta e o que acontece se ele vencer;
Tenha dois ou três carros em vista, caso o primeiro seja recusado;
Faça a pesquisa veicular antes de pagar qualquer sinal;
Combine o sinal por escrito, com cláusula de devolução se a administradora recusar o veículo;
Confirme se a carta cobre custos como transferência e vistoria, ou se eles saem do seu bolso.

Nas unidades da rede Olho Vivo Vistorias, o laudo cautelar sai com fotos de cada ponto avaliado, o que também ajuda a comprovar o estado do carro numa eventual negociação com o vendedor. Encontre a unidade mais próxima em nossas unidades e agende online.

Perguntas frequentes sobre consórcio contemplado e carro usado

Posso comprar carro usado de particular com consórcio?

Na maioria das administradoras, sim. O carro precisa atender às regras do contrato, como idade máxima e documentação sem restrições, e passar pela avaliação da administradora antes da liberação do crédito.

Qual a idade máxima do carro usado no consórcio?

Depende do contrato do seu grupo. Cada administradora define o limite, então confirme por escrito antes de começar a negociar.

O carro fica alienado à administradora?

Em geral, sim. O veículo serve como garantia das parcelas que ainda faltam e o gravame só é baixado depois da quitação do consórcio.

A administradora faz vistoria no carro usado?

Normalmente faz uma avaliação ou exige laudo de empresa credenciada. Essa análise protege a administradora; para proteger você, faça também uma vistoria cautelar antes de enviar a proposta.

Se a carta for maior que o valor do carro, o que acontece?

As regras variam. Algumas administradoras permitem usar a diferença para quitar parcelas ou custos, outras não. Consulte o seu contrato.

Resumo: dá para usar o consórcio contemplado para carro usado, desde que o veículo respeite a idade máxima, esteja sem restrições e passe pela avaliação da administradora. Faça antes a pesquisa veicular e a vistoria cautelar para evitar recusa e surpresa. Agende sua vistoria online.